SBI 저축은행

윤리강령

• [제1장] 기본원칙
  1. 1. 강령의 적용
     • ① 이 강령은 회사의 모든 임직원(임시직, 계약직 포함)에게 적용한다.
     • ② 파견직, 도급직 등 그 외 회사에서 근무하는 자 모두에게 원칙적으로 적용된다.
  2. 2. 강령의 위반 시 보고와 효과
     • ① 임직원은 이 강령의 위반사실을 인지한 경우에는 상위 결재권자와 준법감시인에게 지체 없이 보고해야 한다.
     • ② 임직원이 이 강령에 반하는 의사결정이나 행동을 할 경우에는 관련 내규에 따라 조사를 받을 수 있으며, 불이익한 조치가 취해 질 수 있다.
  3. 3. 강령의 점검과 의견 요청
     • ① 준법감시부는 이 강령에 대한 주기적인 점검을 실시할 수 있으며, 준법감시인은 이를 확인한다.
     • ② 임직원이 이 강령의 적용에 관한 판단이나 해석이 명확하지 않을 경우 준법감시인의 의견을 요청할 수 있다.
• [제2장] 고객에 대한 윤리
  1. 1. 고객만족
     • ① 항상 고객 곁에서 고객의 입장에서 생각하고, 고객과의 약속은 반드시 지키며, 고객만족을 모든 판단 및 행동의 최우선 기준으로 삼는다.
     • ② 고객의 의견과 제안사항을 항상 경청하고 겸허하게 수용하며, 신속하고 공정하게 처리한다.
     • ③ 고객의 욕구와 요구를 파악하고 이에 부응하는 최상의 상품과 서비스를 제공하기 위해 노력한다.
     • ④ 고객과의 거래시 투명하고 객관적인 기준에 따라 공정하게 업무를 처리한다.
  2. 2. 고객이익보호
     • ① 고객의 금융거래정보, 신용정보 등 고객의 비밀은 관련 법규에서 허용한 경우를 제외하고는 고객의 사전동의 없이 누구에게도 제공하지 않는다.
     • ② 고객의 재산은 회사의 재산과 동일하게 보호하며, 비도덕적인 행위로 고객의 이익을 침해하지 않는다.
     • ③ 고객에게 상품 및 금융서비스에 대하여 충실하고 정확하게 알리며, 허위 과장광고를 하지 않는다.
• [제3장] 주주에 대한 윤리
  1. 1. 건전경영
     • ① 효율적이고 건전한 경영활동 및 업무처리를 통해서 적정한 이익을 실현함으로써 주주를 보호한다.
     • ② 회사 내의 지위를 이용하여 개인적 이익을 도모하는 등 주주의 이익에 반하는 어떠한 행위도 하지 않는다.
     • ③ 회사의 재무기록과 회계장부를 일반적으로 인정된 회계원칙에 따라 정확하게 기록 관리한다.
  2. 2. 경영정보 공개 및 제공
     • ① 주주의 알권리를 위해서 신뢰성 있고 유용한 정보를 모든 주주들에게 공평하게 적시에 공개 제공하며, 공시되지 않은 정보를 특정 주주에게 독점하여 제공하지 않는다.
     • ② 주주의 정당한 권리행사를 최대한 보장한다.
• [제4장] 임직원에 대한 윤리
  1. 1. 기본윤리
     • ① 임직원은 정직과 신뢰를 가장 중요한 가치관으로 삼고, 도덕적 윤리에 입각하여 직무를 공정하게 수행하여야 한다.
     • ② 임직원은 고객이 회사의 존립기반이자 존립이유라는 신념을 가지고, 고객의 입장에서 생각하고 행동하며, 합법적이고 정당한 방법을 통하여 고객의 이익을 창출·제공하는 것을 최우선으로 삼는다.
     • ③ 임직원은 주인의식을 가지고 회사가 추구하는 목표 및 가치를 위해서 부여된 사명 및 책임과 의무를 성실히 이행한다.
     • ④ 임직원은 합법적이고 윤리적인 사업 활동의 수행을 통해 기업의 건전한 성장을 도모함으로써 국민의 풍요로운 삶과 사회발전에 공헌하여야 한다.
     • ⑤ 임직원은 업무 및 개인활동에 있어 항상 금융인으로서의 품위를 지키고, 신의성실의 원칙과 이 기준 및 관계법령 등을 준수하며, 사회의 발전을 저해하거나 회사의 목표와 주주의 이익에 배치되는 행위를 하여서는 아니된다.
     • ⑥ 임직원은 국내외의 모든 사업 및 영업활동에서 해당 지역의 관계법령 등을 성실히 준수하며, 정당하고 윤리적인 방법을 통하여 공정한 경쟁을 도모하여야 한다.
  2. 2. 직무태도
     • ① 임직원은 직무를 수행함에 있어 정직과 품위를 유지하여야 한다.
     • ② 임직원은 직무를 수행함에 있어 기준과 관계법령 등을 성실히 준수하여야 한다.
     • ③ 임직원은 다른 임직원이 기준 및 관계법령 등을 위반하여 업무를 처리하거나 위반할 가능성을 사전에 인지한 경우 그 행위에 관여하거나 조력하여서는 아니되며, 인지한 내용을 준법감시인 또는 내부감사에게 즉시 통지하여야 한다.
  3. 3. 직장내 성희롱 금지
     • ① 임직원은 직장내 성희롱 예방을 위해 역할과 책임을 다하여야 한다.
     • ② 임직원은 직장 내에서 타 임직원에게 성적 수치심을 주는 행위나 신체적 접촉행위 등 성희롱에 해당하는 행위를 하여서는 아니된다.
  4. 4. 직원간 금전거래 금지
     • 직원간의 금전거래 행위는 조직력 약화, 비위행위 야기 등 회사 및 개인에 대하여 악영향을 초래할 수 있으므로 직원 상호간 금전차용 및 과도한 보증 등의 행위는 하여서는 아니된다.
  5. 5. 선물 등의 부당한 수수금지
     • ① 임직원은 업무와 관련하여 고객 또는 이해관계인에게 위법하거나 사회적 상규에 반하는 금전·물품·편익 등의 재산상 이익을 제공하거나 제공받아서는 아니된다.
     • ② 임직원은 재산상 이익의 제공과 관련하여 거래상대방 등에게 비정상적인 조건의 투자 등을 요구하여서는 아니된다.
• [제5장] 일반행위 및 영업행위 준칙
  1. 1. 보고의무
     • ① 임직원은 다음 각 호의 사항에 해당하는 경우 상위 결재권자와 준법감시인에게 그 사실을 지체 없이 보고하여야 한다.
       • ⑴ 자신 또는 다른 임직원이 이 기준, 관계법령 등 및 회사의 정책 등을 위반하였거나 위반한 것으로 의심되는 경우.
       • ⑵ 규제당국, 협회 등이 회사의 주요 내부정보를 요구하는 경우
       • ⑶ 위법·부당행위 또는 그러한 것으로 의심이 가는 행위와 연루되었거나 다른 임직원이 연루된 것으로 인지한 경우.
       • ⑷ 임직원이 체포, 기소, 유죄 판결이 난 경우.
     • ② 임직원은 업무를 수행함에 있어서 이 기준, 회사의 정책 및 관계법령 등에 위배되는지의 여부가 의심스럽거나 통상적으로 수행하던 절차 및 기준과 상이한 경우 준법감시인의 확인을 받아야 한다.
  2. 2. 영업원칙

     임직원은 고객의 이익보호와 공정한 거래질서의 유지를 위하여 다음 각 호의 사항을 성실히 준수하여야 한다.

     • ⑴ 선량한 관리자로서의 주의의무를 다한다.
     • ⑵ 투자의 내용과 관련한 위험 등의 중요사항을 고객에게 충분히 설명한다.
     • ⑶ 고객의 인적사항 및 고객정보 등을 부당하게 이용하거나 유출하지 아니한다.
     • ⑷ 고객에 대한 허위정보의 제공 및 문서 위·변조, 투자 유인을 위한 사기 또는 기망 등 위법·부당행위를 하지 아니한다.
  3. 3. 내부자 거래 등 불공정거래 금지
     • ① 임직원은 업무와 관련하여 일반인에게 공개되지 아니한 중요한 정보를 유가증권의 매매 및 기타 거래와 관련하여 그 정보를 이용하거나 타인으로 하여금 이를 이용하게 하여서는 아니된다.
     • ② 임직원은 여신취급과 관련하여 차주의 자금사용을 제한하는 행위, 금융비용을 가중시키는 예금의 구속행위 및 이용자의 권익을 부당하게 침해하는 행위 등 건전한 금웅거래질서를 문란케 할 우려가 있는 행위를 하여서는 아니된다.
• [제6장] 이해상충의 관리
  1. 1. 고객이익 우선
     • ① 고객의 이익은 회사와 회사의 주주 및 임직원의 이익에 우선되어야 한다.
     • ② 회사의 이익은 임직원의 이익에 우선되어야 한다.
     • ③ 모든 고객의 이익은 동등하게 다루어져야 한다.
  2. 2. 이해상충문제의 숙지 및 차단
     • ① 임직원은 자신의 업무를 수행함에 있어 위법·부당한 방법으로 회사나 고객을 상대로 자신의 이익 또는 보상을 추구해서는 아니된다.
     • ② 회사의 사전승인을 얻어 회사 업무 이외의 대외활동을 하는 경우 자신의 이익을 위하여 회사 또는 고객의 자산, 인력 및 업무상 취득한 정보 등을 이용하여서는 아니된다.
  3. 3. 이해상충의 파악·평가 및 관리 등
     • ① 임직원은 회사와 고객간 또는 고객과 고객간 이해상충의 관계에 있거나 이해상충이 우려되는 경우 준법감시인 등과 사전에 협의하여 고객 보호 등에 문제가 발생하지 아니하도록 조치하여야 한다.
     • ② 임직원은 이해상충이 발생할 가능성이 있는 거래에 대하여는 고객의 이익이 침해받지 아니하도록 이해상충 가능성을 최대한 낮출 수 있는 조치를 취한 후 거래를 하여야 하며, 이해상충이 발생할 가능성을 낮추는 것이 곤란하다고 판단되는 경우에는 이러한 사실을 고객에게 통지하고 거래를 하여서는 아니된다.
     • ③ 임직원은 회사와 이해상충 발생이 우려되는 거래 등을 등재·관리하여 이해상충의 문제가 발생하지 아니하도록 하여야 한다.
• [제7장] 정보관리
  1. 1. 비밀정보의 유지·관리
     • ① 비밀정보의 정의: 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 미공개 정보는 기록 형태나 기록 유무와 관계없이 비밀정보로 본다.
       • ⑴ 회사의 재무건전성이나 경영 등에 중대한 영향을 미칠 수 있는 정보.
       • ⑵ 고객 또는 거래상대방(거래상대방이 법인, 그 밖의 단체인 경우 그 임직원을 포함한다.)에 관한 고객정보 일체 등에 관한 정보.
       • ⑶ 회사의 경영전략이나 새로운 상품 및 비즈니스 등에 관한 정보.
       • ⑷ 기타 제'가'호부터 제'다'호에 준하는 미공개 정보.
     • ② 비밀정보의 관리
       • ⑴ 임직원은 비밀정보를 관리함에 있어 관계법령 등을 준수하여야 한다.
       • ⑵ 비밀정보는 다음의 각목과 같이 관리되어야 한다.
         • 가. 비밀정보는 회사에서 정한 기준에 따라 정당한 권한을 보유하고 있거나 권한을 위임받은 자만이 열람할 수 있다.
         • 나. 임직원은 비밀정보 열람권이 없는 자에게 비밀정보를 제공하거나 보안유지가 곤란한 장소에서 이를 공개하여서는 아니된다.
         • 다. 비밀정보가 보관되는 장소는 책임 있는 자에 의해 효과적으로 통제가능하고, 권한 없는 자의 접근을 차단할 수 있는 곳이어야 한다.
         • 라. 임직원은 회사가 요구하는 업무를 수행하기 위한 목적 이외에 어떠한 경우라도 자신 또는 제3자를 위하여 비밀정보를 이용하여서는 아니된다.
         • 마. 임직원은 회사에서 부여한 업무의 수행과 관련이 없는 비밀정보를 다른 임직원에게 요구하여서는 아니된다.
         • 바. 임직원이 회사를 퇴직하는 경우 퇴직 이전에 회사의 경영관련 서류, 기록, 데이터 및 고객관련 정보 등 일체의 비밀정보를 회사에 반납하여야 한다.
         • 사. 비밀정보는 회사로부터 정당한 권한을 부여받은 자만이 접근할 수 있으며, 회사는 권한이 없는 자가 접근하지 못하도록 엄격한 통제 및 보안 시스템을 구축·운영하여야 한다.
• [제8장] 자금세탁방지
  1. 1. 자금세탁방지
     • 임직원은 범죄행위 등 불법적인 자금을 세탁하는 것에 관여하지 않음은 물론 회사 및 임직원이 이용되지 않도록 주의를 다하여야 한다.